Il s’agit de la technique de paiement la plus utilisée dans le commerce international. Le crédit documentaire ou crédoc est le document phare des activités d’export et d’import à l’international. Cependant, il nécessite une gestion de trésorerie et une maitrise des opérations import export irréprochables. Mais concrètement, qu’est-ce qu’un crédoc ? Comment fonctionne-t-il et quels sont ses avantages?
Qu’est ce que le crédit documentaire ?
Le crédit documentaire est la technique de paiement la plus utilisée dans le commerce international.
Les différents acteurs
Cette opération implique généralement 4 acteurs : le client importateur (client acheteur ou donneur d’ordre), sa banque (la banque émettrice), l’exportateur (le vendeur ou bénéficiaire ) et sa banque (la banque notificatrice). Un cinquième intervenant peut être sollicité : une banque de confirmation.
Le donneur d’ordre initie l’opération de crédoc. Le rôle de l’importateur est de transmettre les instructions d’ouverture du crédit documentaire.
La banque émettrice procède à l’ouverture du crédoc à la demande de l’importateur. Généralement, elle est implantée dans le pays de l’acheteur et procède à l’ouverture de la lettre documentaire.
La banque notificatrice (celle du vendeur), communique avec la banque émettrice (de l’acheteur). Elle informe le bénéficiaire de l’opération de crédoc. En principe, elle est implantée dans le pays du vendeur sans forcément prendre engagement de paiement avec lui.
Le vendeur (ou exportateur) est le bénéficiaire final du paiement. Le crédit documentaire est ouvert en sa faveur.
Dans certains cas, une banque de confirmation peut être sollicitée pour confirmer le crédit documentaire. Cette étape peut également être réalisée par la banque du vendeur.
Les trois types de crédoc
- Le crédit irrévocable, selon lequel l’engagement de la banque émettrice ne peut être modifié ou annulé qu’avec l’accord de toutes les parties. Il peut être notifié ou confirmé.
- Le crédit documentaire irrévocable et notifié, où seule la banque émettrice est engagée.
- Le crédit documentaire irrévocable et confirmé, où la banque émettrice devient la banque intermédiaire, le crédit en la faveur du vendeur est alors confirmé. ll s’agit du modèle le plus fiable.
Le cout du crédit documentaire
Le coût de ce document varie en fonction du niveau de garantie. Ainsi, un crédit révocable revient moins cher qu’un crédit irrévocable et confirmé. Le calcul des frais d’un crédit documentaire est réalisé par la banque notificatrice (soit celle l’exportateur) ou confirmatrice. En outre, la banque émettrice et la banque notificatrice perçoivent des frais et des commissions. Finalement, le coût d’un crédit documentaire peut varier de 3 à 5 %.
A quelles entreprise ou secteurs d’activités s’adresse le crédit documentaire ?
Grâce à sa fiabilité, le crédit documentaire s’adapte à divers secteurs d’activité et métiers issus du commerce international.
Parmi eux, nous pouvons mentionner, le commerce de gros et de détail, l’industrie manufacturière, l’agriculture, la pêche, les services de transport et de logistique, etc.
La lettre documentaire convient également :
- aux entreprises exportatrices de produits sur-mesure.
- aux entreprises effectuant des transactions commerciales avec des pays considérés « à risque »
- aux organisations qui ne disposent pas de contrat d’assurance-crédit pour couvrir leurs clients lors de l’exportation.
Les avantages du crédit documentaire
Dans le cadre des échanges internationaux, les crédits documentaires présentent de nombreux avantages pour l’ensemble des parties impliquées dans la transaction commerciale.
Tout d’abord, la lettre de crédit reste la procédure la plus sûre. Elle garantit le bon déroulement d’une opération commerciale, aussi bien pour l’acheteur que pour le vendeur. En effet, le crédoc est soumis à une codification internationale édictée par la CCI. Ces règles constituent un ensemble de dispositions universellement reconnues par les banques de 160 pays. Ainsi, le crédit documentaire assure à l’acheteur de payer uniquement si les documents sont en conformité avec les termes du crédit . A l’inverse, l’exportateur bénéficie d’une garantie maximale de paiement pour la vente de marchandises. Cet avantage existe surtout dans le cadre du crédoc irrévocable et confirmé.
De plus, il s’agit d’un excellent moyen de paiement. Le crédoc est efficace et reconnu dans le monde entier.
En outre, le crédit documentaire offre aux acheteurs et aux banques un réel gain de temps grâce à une réduction des délais de paiement, une meilleure gestion administrative et une réduction des risques d’erreurs.
Avantageux sous de multiples aspects, le crédit documentaire possède néanmoins quelques limites. En effet, la Afin de respecter les clauses et l’échéance du crédit, la gestion doit être optimale.
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